Siber Sigorta

Siber Sigorta: İşletmenizi Siber Risklerden Korumanın Yeni Yolu

Dijital dönüşüm, iş dünyasının kurallarını yeniden yazarken, beraberinde daha önce hiç karşılaşmadığımız riskleri de getirdi. Geçmişte şirketler yangın, sel, hırsızlık gibi fiziksel tehditlere karşı kendilerini sigortalarken, günümüzün en değerli varlıkları olan veriler, genellikle bu geleneksel poliçelerin kapsamı dışında kalıyordu. Oysa bugün, tek bir fidye yazılımı saldırısı bir şirketin tüm operasyonlarını haftalarca durdurabiliyor, bir veri sızıntısı milyonlarca liralık cezalara ve onarılamaz itibar kayıplarına yol açabiliyor. İşte bu noktada, modern iş dünyasının kaçınılamaz bir gerçeğiyle yüzleşiyoruz: Fiziksel varlıklarımızı korumak ne kadar önemliyse, dijital varlıklarımızı korumak da o kadar, hatta daha da önemlidir. Bu koruma kalkanının en yeni ve en kritik halkası ise Siber Sigorta olarak karşımıza çıkıyor.

Peki, Siber Sigorta tam olarak nedir? Basitçe bir maliyet kalemi mi, yoksa kapsamlı bir siber risk yönetimi stratejisinin vazgeçilmez bir parçası mı? Bir saldırı sonrası oluşacak siber saldırı tazminat taleplerini nasıl karşılar? Birçok işletme, güçlü güvenlik duvarları ve antivirüs yazılımları ile siber tehditlere karşı tamamen güvende olduğunu düşünme yanılgısına düşebiliyor. Oysa en sofistike savunma sistemleri bile %100 koruma garantisi veremez. En zayıf halka olan insan faktörü, sürekli gelişen saldırı teknikleri ve sıfır-gün zafiyetleri, her zaman bir riskin var olacağı anlamına gelir.

İşte Siber Sigorta, bu “eğer olursa” senaryosu gerçekleştiğinde, işletmenizin finansal olarak hayatta kalmasını sağlayan modern bir güvence mekanizmasıdır. Bu kapsamlı yazıda, Siber Sigorta kavramını tüm detaylarıyla ele alacak, bir poliçenin neleri kapsayıp neleri kapsamadığını inceleyecek ve etkili bir siber risk yönetimi için neden hayati bir role sahip olduğunu açıklayacağız.

Bölüm 1: Siber Sigorta Nedir ve Neden Varlığı Tartışılmaz Hale Geldi?

Siber sigortanın önemini tam olarak kavrayabilmek için, öncelikle geleneksel sigortacılığın dijital çağda neden yetersiz kaldığını ve siber tehditlerin nasıl bir evrim geçirdiğini anlamak gerekir.

1.1. Geleneksel Sigortanın Kör Noktası: Dijital Varlıklar

Bir işletmenin standart mülkiyet sigortası, bir yangında küle dönen sunucu donanımının maliyetini karşılayabilir. Ancak o sunucunun içinde yer alan, yılların emeğiyle oluşturulmuş müşteri veritabanının, finansal kayıtların veya gizli proje dosyalarının değerini karşılamaz. Benzer şekilde, bir hırsızlık sigortası, çalınan bir dizüstü bilgisayarın yerine yenisini koyabilir, fakat o bilgisayardan sızdırılan veriler nedeniyle şirketinize dava açan onlarca müşterinin siber saldırı tazminat taleplerini karşılamaz. Geleneksel poliçeler, somut ve fiziksel varlıklar üzerine tasarlanmıştır. Siber riskler ise soyut, sınırsız ve çok daha karmaşık bir yapıya sahiptir. İşte Siber Sigorta, tam olarak bu boşluğu doldurmak için tasarlanmıştır ve modern siber risk yönetimi programlarının temel bir taşıdır.

1.2. Siber Sigorta Tanımı: Sadece Bir Poliçe Değil, Bir Güvence Kalkanı

Siber Sigorta, bir siber saldırı veya veri sızıntısı sonucunda bir işletmenin maruz kalabileceği finansal kayıpları karşılamak üzere tasarlanmış özel bir sigorta ürünüdür. Bu, sadece çalınan parayı yerine koymakla kalmaz, aynı zamanda bir kriz anında ihtiyaç duyulacak birçok maliyetli hizmeti de kapsar. Etkili bir siber risk yönetimi programı, riskleri önlemeye ve azaltmaya odaklanırken, Siber Sigorta bu önlemlere rağmen gerçekleşebilecek bir saldırının finansal etkilerini transfer etme görevini üstlenir. Yani, bu sigorta, “risk transferi” mekanizmasının dijital dünyadaki karşılığıdır.

1.3. Yükselen Tehditler: Fidye Yazılımları, Veri Sızıntıları ve İş Kesintileri

Siber sigortanın popülaritesini artıran en önemli faktör, siber saldırıların türünün ve etkisinin değişmesidir.

• Fidye Yazılımları (Ransomware): Belki de en yıkıcı tehdit türüdür. Saldırganlar, bir şirketin tüm verilerini şifreler ve erişimi geri vermek için yüz binlerce, hatta milyonlarca dolar fidye talep eder.
• Veri Sızıntıları (Data Breaches): Müşteri bilgileri, kredi kartı numaraları, sağlık kayıtları gibi hassas verilerin çalınması, hem KVKK/GDPR gibi yasal düzenlemelerden kaynaklanan ağır cezalarla hem de toplu davalarla sonuçlanabilir. Bu davalarda talep edilen siber saldırı tazminat bedelleri, şirketleri iflasın eşiğine getirebilir.
• İş Kesintisi (Business Interruption): Bir DDoS saldırısı, bir e-ticaret sitesini saatlerce erişilmez kılabilir. Bu, sadece doğrudan gelir kaybı değil, aynı zamanda müşteri kaybı ve marka imajı zedelenmesi anlamına da gelir.

Bu tehditlerin her biri, etkili bir siber risk yönetimi stratejisi ve bu stratejiyi tamamlayan bir Siber Sigorta poliçesi olmadan yönetilmesi neredeyse imkansız olan riskler doğurur.

Bölüm 2: Kapsamın Anatomisi: Bir Siber Sigorta Poliçesi Gerçekte Neleri Karşılar?

“Siber sigortam var” demek, her türlü siber riske karşı korunduğunuz anlamına gelmez. Poliçelerin kapsamı şirketten şirkete ve poliçenin türüne göre değişiklik gösterir. Genellikle teminatlar iki ana başlık altında toplanır:

2.1. Birinci Taraf Teminatları (İşletmenin Kendi Doğrudan Zararları)

Bu teminatlar, siber saldırının doğrudan işletmenize verdiği finansal zararları karşılar. Kapsamlı bir Siber Sigorta poliçesi genellikle şunları içerir:

• İş Kesintisi Kayıpları: Saldırı nedeniyle sistemlerinizin durması sonucu elde edemediğiniz net karı karşılar. Poliçeler genellikle bir “bekleme süresi” (örneğin ilk 8 saat kapsam dışı) ve bir “tazminat süresi” (örneğin maksimum 180 gün) içerir.
• Veri Kurtarma ve Onarım Masrafları: Siber saldırı sonucu hasar görmüş veya şifrelenmiş verilerin, yazılımların ve sistemlerin yeniden çalışır hale getirilmesi için gereken teknik uzman (adli bilişim) ve işçilik maliyetlerini kapsar. Bu, sağlam bir siber risk yönetimi ve yedekleme planınız olsa bile gerekebilecek ek maliyetleri içerir.
• Fidye Ödemeleri (Ransomware): En tartışmalı ama en önemli teminatlardan biridir. Sigorta şirketi, genellikle kendi anlaşmalı uzmanları aracılığıyla saldırganlarla pazarlık yapar ve ödenmesi kararlaştırılan fidyeyi karşılar.
• Kriz Yönetimi ve Halkla İlişkiler (PR) Masrafları: Bir veri sızıntısı sonrası marka itibarınızı korumak için ihtiyaç duyacağınız profesyonel PR ajansı ve iletişim masraflarını temin eder.
• Yasal Danışmanlık ve Bildirim Masrafları: KVKK gibi yasalar uyarınca, veri sızıntısından etkilenen kişilere ve kurumlara yapılması gereken yasal bildirimlerin maliyetini ve bu süreçte ihtiyaç duyulan avukatlık hizmetlerini karşılar.

2.2. Üçüncü Taraf Teminatları (Başkalarına Verilen Zararlar)

Bu teminatlar, siber saldırı sonucunda müşterileriniz, iş ortaklarınız veya diğer üçüncü şahısların uğradığı zararlar nedeniyle size karşı açılan davaları ve talep edilen tazminatları kapsar.

• Mahremiyet ve Güvenlik Sorumluluğu: Müşteri verilerinin sızdırılması sonucu açılan davalarda talep edilen siber saldırı tazminat bedellerini ve dava masraflarını karşılar. Bu teminat, genellikle etkilenen müşterilere sunulması gereken kredi izleme hizmetleri gibi ek maliyetleri de içerir.
• Medya Sorumluluğu: Web sitenizde veya sosyal medya hesaplarınızda yayınlanan bir içerik nedeniyle (telif hakkı ihlali, hakaret vb.) ortaya çıkan tazminat taleplerini kapsar.
• Regülasyon Cezaları (KVKK, GDPR vb.): Veri koruma ihlalleri nedeniyle devlet kurumları tarafından kesilen idari para cezalarını (kapsam dahilindeyse) karşılar. Bu, etkili bir siber risk yönetimi eksikliğinin en maliyetli sonuçlarından birini hafifletebilir. Bu tür cezalar, bir nevi kamusal siber saldırı tazminat yükümlülüğü olarak görülebilir.

Bölüm 3: Poliçenin Dışında Kalanlar: İstisnalar ve Gri Alanlar

Her sigorta poliçesinde olduğu gibi, Siber Sigorta poliçelerinde de belirli istisnalar bulunur. Bunları bilmek, beklentileri doğru yönetmek açısından kritiktir:

• Savaş ve Terör Eylemleri: Birçok poliçe, devlet destekli siber saldırıları “savaş eylemi” olarak kabul edip kapsam dışı bırakabilir. Bu, günümüz jeopolitik ortamında önemli bir gri alandır.
• Önceden Bilinen Zafiyetler: Eğer şirketinizin, sigorta yaptırmadan önce bildiği ama gidermediği kritik bir güvenlik zafiyeti saldırıya neden olduysa, sigorta şirketi ödeme yapmayı reddedebilir.
• Altyapı Yetersizlikleri: Temel siber güvenlik önlemlerini (örn: güncel antivirüs, güvenlik duvarı, düzenli yedekleme) almamış olmak, “makul özen yükümlülüğünün” ihlali olarak kabul edilebilir ve tazminat talebiniz reddedilebilir.
• Şirket İçi Kasıtlı Eylemler: Bir çalışanın kasıtlı olarak şirkete zarar vermek amacıyla yaptığı bir eylem genellikle kapsam dışındadır.
• Gelecekteki Kar Kaybı: Poliçeler genellikle saldırı anındaki iş kesintisi zararını karşılar, ancak itibar kaybı nedeniyle gelecekte yaşanabilecek potansiyel kar kayıplarını kapsamaz.

Bu istisnalar, Siber Sigorta poliçesinin tek başına bir çözüm olmadığını, proaktif bir siber risk yönetimi ile desteklenmesi gerektiğini açıkça göstermektedir.

Bölüm 4: Siber Risk Yönetimi ve Sigorta İlişkisi

En büyük yanılgılardan biri, Siber Sigorta yaptırdıktan sonra siber güvenlik yatırımlarını azaltmaktır. Aksine, bu ikisi birbirini tamamlayan, simbiyotik bir ilişkiye sahiptir.

4.1. Siber Sigorta Bir Strateji Değil, Stratejinin Bir Parçasıdır

Etkili bir siber risk yönetimi stratejisi, riskleri tespit etmeye, analiz etmeye, önlemeye ve azaltmaya odaklanır. Bu; teknik önlemleri (güvenlik duvarı, EDR, sızma testleri), idari süreçleri (prosedürler, politikalar) ve insan faktörünü (eğitimler) içerir. Siber Sigorta ise, tüm bu çabalara rağmen arta kalan “artık riskin” finansal sonuçlarını transfer etmek için devreye girer. Kısacası, önce kalenizi inşa edersiniz, sonra beklenmedik bir top mermisine karşı sigorta yaptırırsınız.

4.2. Sigorta Şirketlerinin Gözünden “İyi” Bir Müşteri Olmak

Sigorta şirketleri, poliçe düzenlemeden önce işletmenizin siber güvenlik olgunluğunu detaylı bir şekilde analiz eder. Primlerinizi ve hatta sigortalanıp sigortalanmayacağınızı belirleyen bazı temel faktörler şunlardır:

• Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama (MFA): Tüm kritik sistemlere erişimde MFA kullanılıyor mu?
• Endpoint Detection and Response (EDR): Uç noktalarda gelişmiş tehdit algılama ve müdahale sistemleri var mı?
• Yedekleme ve Kurtarma: Düzenli, test edilmiş ve çevrimdışı (air-gapped) yedekleriniz var mı?
• Personel Eğitimi: Oltalama (phishing) saldırılarına karşı düzenli eğitim ve simülasyonlar yapılıyor mu?
• Olay Müdahale Planı (Incident Response Plan): Bir saldırı anında ne yapılacağını adım adım belirten yazılı bir planınız var mı?

Bu kontroller, temel bir siber risk yönetimi çerçevesine sahip olmanın, sigortalanabilirlik için bir ön koşul haline geldiğini göstermektedir.

Bölüm 5: Saldırı Anı ve Sonrası: Tazminat Süreci Nasıl İşler?

Bir siber saldırı yaşadığınızda, panik anında doğru adımları atmak, siber saldırı tazminat sürecinin başarısı için hayati önem taşır.

1. İlk Adım: Sigorta Şirketini Aramak: Kendi IT ekibinizle müdahale etmeden önce, poliçenizde belirtilen 7/24 acil durum hattını aramanız gerekir. Sigorta şirketi, sizi kendi anlaşmalı adli bilişim ve hukuk uzmanlarına yönlendirecektir. Onların onayı olmadan yapılacak müdahaleler, delillerin bozulmasına ve hak kaybına neden olabilir.
2. Adli Bilişim (Forensics) Analizi: Uzmanlar, saldırının kaynağını, kapsamını ve etkisini belirlemek için sistemlerinizi inceler. Bu rapor, siber saldırı tazminat talebinizin temelini oluşturur.
3. Hasar Tespiti ve Talep Oluşturma: İş kesintisi kayıpları, veri kurtarma maliyetleri ve diğer tüm zararlar belgeleriyle birlikte dosyalanır ve sigorta şirketine sunulur.
4. Değerlendirme ve Ödeme: Sigorta eksperi, talebi poliçe şartları dahilinde değerlendirir ve onaylanan siber saldırı tazminat bedelinin ödenmesini sağlar.

Bu süreç, proaktif bir siber risk yönetimi ve önceden hazırlanmış bir olay müdahale planı ile çok daha hızlı ve sorunsuz işler.

Bölüm 6: Adım Adım Siber Sigorta Başvuru Süreci

Bir Siber Sigorta poliçesi almak, basit bir form doldurmaktan çok daha fazlasını içerir. Bu, aynı zamanda işletmenizin siber güvenlik duruşunun bir denetimidir.

1. Öz Değerlendirme ve İhtiyaç Analizi: İlk adım, işletmenizin ne tür risklerle karşı karşıya olduğunu ve ne kadar teminata ihtiyacınız olduğunu belirlemektir. Bu, kapsamlı bir siber risk yönetimi analizinin başlangıcıdır.
2. Başvuru Formlarının Doldurulması: Sigorta şirketleri, IT altyapınız, güvenlik politikalarınız, veri yönetimi süreçleriniz ve personel eğitimleriniz hakkında detaylı sorular içeren uzun formlar sunar. Bu formlara verilen yanıtlar, risk profilinizi belirler.
3. Teknik Tarama ve Değerlendirme: Birçok sigorta şirketi, başvurunuzu değerlendirirken dış ağınıza yönelik bir zafiyet taraması yapar veya yapmanızı ister. Açık portlar, güncel olmayan yazılımlar gibi bulgular başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir.
4. Teklif, Müzakere ve Poliçeleştirme: Değerlendirme sonrası sigorta şirketi, prim, teminat limitleri ve muafiyetleri içeren bir teklif sunar. Bu aşamada, poliçenin işletmenizin özel ihtiyaçlarına uygun hale getirilmesi için müzakere yapılabilir.

Bölüm 7: Sektörlere Göre Siber Sigorta İhtiyaçları

Her sektörün risk profili farklıdır ve dolayısıyla Siber Sigorta ihtiyaçları da özelleşir.

• Üretim ve Endüstriyel Tesisler: Bu sektörde risk sadece veri hırsızlığı değil, aynı zamanda üretim bandını durdurabilecek Operasyonel Teknoloji (OT) ve SCADA sistemlerine yönelik saldırılardır. İş kesintisi teminatı burada hayati önem taşır.
• Sağlık Kuruluşları: Hasta verilerinin (ePHI) gizliliği esastır. Bir veri sızıntısı, KVKK kapsamında çok ağır cezalara ve toplu davalara yol açabilir. Regülasyon cezaları ve mahremiyet sorumluluğu teminatları önceliklidir.
• Finans Sektörü: Doğrudan finansal hırsızlık, elektronik fon transferi sahtekarlıkları ve regülasyon uyumluluğu en büyük risklerdir. Üçüncü taraf teminatları ve siber hırsızlık teminatları kritik rol oynar.
• Perakende ve E-ticaret: Müşteri verileri ve kredi kartı bilgileri (PCI-DSS uyumluluğu) birincil hedeftir. Veri sızıntısı sonrası bildirim masrafları, kriz yönetimi ve olası bir siber saldırı tazminat yükü için yüksek teminat limitleri gereklidir.

Bölüm 8: Everest Teknoloji Olarak Bizim Yaklaşımımız ve Sonuç

Biz, Everest Teknoloji olarak, siber güvenliği bütünsel bir yaklaşımla ele alıyoruz. Siber Sigorta, bu bütünün çok önemli bir parçasıdır, ancak tek parçası değildir. Bizim felsefemiz, müşterilerimizi sigorta şirketlerinin gözünde “ideal müşteri” haline getirmek ve bir saldırı anında poliçelerinin devreye girmesini engelleyecek teknik eksiklikleri ortadan kaldırmaktır.

Siber Sigorta, bir saldırı olduktan sonraki finansal enkazı temizlemenize yardımcı olur. Biz ise o saldırının hiç olmaması veya olsa bile etkisinin minimumda kalması için gereken kaleyi inşa ediyoruz. Sunduğumuz Siber Güvenlik Değerlendirme hizmetleri, sızma testleri, Olay Müdahale Planı hazırlığı ve 7/24 yönetilen güvenlik hizmetleri ile sigorta poliçenizin primlerini düşürecek ve bir saldırı anında teminat dışı kalmanızı önleyecek teknik altyapıyı ve süreçleri tasarlıyoruz. Etkili bir siber risk yönetimi programı olmadan alınan bir Siber Sigorta poliçesi, temeli olmayan bir çatıya benzer. Biz, o temeli en sağlam şekilde atmanıza yardımcı oluyoruz.

Sonuç olarak, dijital çağda %100 güvenlik bir yanılsamadır. En hazırlıklı şirketler bile bir gün hedeftir. Önemli olan, bu hedefin gerçekleştiği ana ne kadar hazırlıklı olduğunuzdur. Kapsamlı bir siber risk yönetimi stratejisi ve bu stratejiyi finansal bir güvenceyle tamamlayan bir Siber Sigorta poliçesi, artık bir lüks değil, operasyonel devamlılık için mutlak bir zorunluktur. Bir saldırı sonrası ayakta kalabilmek, sadece teknik müdahaleye değil, aynı zamanda doğru finansal planlamaya ve olası bir siber saldırı tazminat yükünü hafifletecek güvencelere de bağlıdır.

İşletmenizin siber risklere karşı ne kadar dayanıklı olduğunu biliyor musunuz? Bir saldırı sonrası oluşacak siber saldırı tazminat taleplerine ve iş kesintisi maliyetlerine karşı finansal bir güvenceniz var mı?

Eğer bu sorular aklınızda bir şüphe uyandırıyorsa, harekete geçme zamanı gelmiş demektir. Everest Teknoloji olarak, işletmenizin siber güvenlik olgunluğunu değerlendirmek ve sizi sigortalanabilirliği yüksek, dayanıklı bir yapıya kavuşturacak yol haritasını çizmek için buradayız. Bizimle iletişime geçin, işinizi dijital dünyanın kaçınılmaz risklerine karşı birlikte güvence altına alalım.

Bizimle iletişime geçebilirsiniz.